东方华尔国家理财规划师（ChFP） 王艺潼
小吴的生活状态在年轻人中颇具典型性，想要为今后的生活打下最初的物质基础，尚需好好努力。
培养记账习惯，规划日常消费
第一步，建议小吴可以逐渐培养自己花费记账的习惯。可选择网上免费的记账工具或纸质的记账簿进行日常消费的记录，一些网上的记账软件，不仅按类别区分花销，更可以进行图表分析，系统归类。这样就可以清晰明了地知道自己每个月的钱都花在哪里。
除去日常开销，500元的娱乐花销对于单身的小吴来说确实有点过多，建议小吴每月进行总结，逐渐减少不必要的花销。对于团购，建议必要的花销可以参考团购网，但不要因团购而选择不必要的消费。
保留信用卡，暂不提高额度
对于到底办不办理更高额度的信用卡，现在小吴有一种纠结心理。的确，信用卡是一把“双刃剑”，一方面，信用卡最大的优势是无需存款即可透支消费，并享有20~50天的免息期期。短时期内可增强家中资金的流动，但是另一方面，稍微不注意，或者把持不住，就可能过度消费，或者超支消费。给小吴的建议是：因信用卡特有的优势可以继续保留，但建议严格控制信用消费额度，可以暂时不提高信用额度。只要严格控制额度，可以让信用卡发挥出积极的投资理财作用。
此外，很多信用卡在特约商户消费还可享有折扣的优惠，信用卡积分可以兑换礼品，尤其是一些中小商业银行，优惠的活动比较多，力度也比较大，可以适当利用。
留足备用，定投增值
现金规划是家庭八大理财规划中最基础的一项规划，到底留多少现金在手里才稳妥？根据通常的规则，留出3～6个月的家庭支出即可。对于月花销2500元的小吴来说，至少留出7500元以备不时之需。建议这部分资金可以分为两部分，2500元存为活期，5000元在银行购买些货币型市场基金。
对于仅工作一年的小吴来说，攒下1万元确实不易，如今很多人都已奔三还是“月光”一族。除去必备的现金流7500元，余下的2500元建议小吴可以做些基金投资，选择一些比较稳健类型的基金，一次性投入或者分几次买入。对于不了解的股票之类投资理财工具建议就不去考虑。
另外，对于像小吴这样刚毕业的大学生，基金定投是一种特别合适的投资方式，可以分散风险、降低成本，某种程度上还有一种类似强制储蓄的性质。
除去日常开支以及娱乐消费，小吴每个月还有1000元的节余，建议可选择两到三只偏股型基金或者指数型基金，每只每月投资200~300元。当然，基金定投也需要主动管理，做到及时止盈。
小吴现在已经开始关注基金，建议多深入了解，积累理财知识，待未来收入提高，结余增多， 可以有效管理实现资金的保值增值。
适当补充基础保障
小吴和男朋友处于事业的起步阶段，虽然年轻，但压力和风险并不低，所以除了公司的基本保障外，建议适当补充些保障型的保险产品，这些产品价格便宜但是保障比较高，像意外险、定期寿险等都在可以考虑的范围内。
当然，过一两年随着两人收入逐步提高，还可以考虑增加重大疾病保险。重疾险是越早投保越划算。建议每年总保费控制在年收入的十分之一左右。
“成家立业”不矛盾
实际上，换工作或者考研与结婚并不矛盾。建议小吴如果在感情稳定的情况下可以考虑早些结婚，这样的选择其实对她来说更有益。无论是换工作还是考研，家庭对她来说都是一种稳定的支撑，包括心理和经济两方面。
未来发展需要规划，对于自身价值的投资也很有必要。考研之事建议小吴不是单单从找工作是否容易的角度来衡量，而应从自身的兴趣特长，以及长远的发展出发来综合考虑。
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