PayPal依旧无法超越
如果你提起“贝宝（PayPal）”，每个数字行业的人都知道你说的是什么。那可是最棒的互联网创业成功案例之一，考虑到支付行业的激烈竞争，PayPal的成功就更令人刮目相看了。安全隐患、大规模网络诈骗、美国国内和国际机构的监管条文，这些都制约了支付行业的发展，支付业务还要靠大量的国家级银行机构和清算公司来支持。
在PayPal面世十年多以后，一批新的创业公司（包括Square和LevelUp），挟最新潮的科技支付方案进入市场。但是问题在于这些公司没有一家像PayPal那样出色地解决了问题，更没有理由相信这些创业公司能撼动市场巨头根深蒂固的位置。实际上已经有一家公司（Verifone）推出了移动支付领域的竞争。如果像Verifone这样的大公司在支付处理环节无法取胜，那些风投支持的新创公司有什么机会可以赢利呢？客户关系管理和数据挖掘市场的情况也类似，有潜在的商业模式，虽然困难很多。
这批新的创业公司没有一家能够克服用价格颠覆现有支付流程所带来的问题。PayPal广为人知的是其解决了在线商务领域的一个未被满足的需求，但现在几乎每一个小企业都已经有了信用卡支付系统。就算是没有的，支付连锁也会上门安装。其他小企业就远没有那么复杂了，收银机不过就是存放现金而已。总而言之，很少会有便利店或者干洗店的人需要给iPad加上Square模块。
转型选择
Square有新闻消息最近吸引了人们的注意，首先是负责处理星巴克咖啡的收付款流程，接着是获得了后者的2500万美元投资。但是正如之前所指出，在星巴克使用Square既不会更快捷也不会更便宜（而且Square很可能还在每次交易中抽成），看起来支付类创业的康庄大道很快就关闭了——我们可能会看到这些创业公司在CRM（客户关系管理）领域发掘利基市场，这也会带来相应的问题。
像星巴克这样的大型企业和连锁公司已经部署了CRM系统，意味着这些创业公司现在必须和Salesforce和甲骨文（Oracle）一起竞争。CRM对一家小公司有多少价值是存在争议的。的确是这样，本地商家的业务建立在人际关系的基础上，企业主除了客户名单、电话号码之外并不需要太多信息，最多再加上一个电子邮件地址。一位理发师可能几十年都在为某个人剪头发，但是却不知道顾客的名字。
另外一个成功案例是围绕数据挖掘来创业。Square看起来就在走这个路线，将该公司的产品包装为一种使用复杂信贷支付系统的轻松方式，同时也有移动应用的概念。
精明的小企业主——那些获得当地客户支持，与全国连锁公司竞争的小企业——可以用客户购物和忠诚度数据做很多事。可能Square和LevelUp这样的公司能够将收集的消费数据和Groupon这样的平台（或其他团购系统）进行数据整合，但这都不是什么新鲜点子，还是那句话，企业没有这些花哨的系统也能做同样的事。
支付类创业公司的另外一个成功之路可能是聚集个人消费的历史数据，行业观察家暗示这东西对创业公司来说要比手续费有价值多了。当然，这又会引起一系列法律方面的问题。商户会愿意分享数据吗？对此要画个问号。是否有隐私方面的问题呢？如果这样做没问题的话，可以肯定的是Visa和American Express很久前就已经牢牢占据这个市场了。
投资人高估值退出不难
这些创业公司的确有机会，但是面临的困难也很多，无论选择哪种发展方向都是。支付流程业务涉及一些既得利益厂商，它们可不会轻易就缴械投降。CRM对大公司来说必不可少，但是对小一点的公司来说只能是“如果有就很好”。数据挖掘需要从真实数据来源中进行多次提取，但是会引发大量的隐私问题。这一批创业公司可能不会夺走目前信用卡公司的所有市场份额，但是它们仍旧能够依靠创新获得利润。从知名度高的合作伙伴那里获得曝光、转向CRM或者数据挖掘的利基市场或许已经足够让投资人能够以更高的估值成功退出了。
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