嘉兴市的做法值得我们效仿，但该市自主创业保险模式仍有一些缺陷：

　　第一，嘉兴农民自主创业保险在信用保证保险方面还是空白，不能为符合条件的创业项目贷款提供担保。而农民创业的一个重大问题就是融资难，原因在于：农村资金回流城市，供给农户和中小企业的资金短缺，贷款利息高；农民初创企业抵押物缺乏，农村集体非农建设用地不能抵押，小企业的设备抵押折扣高或不能抵押；信贷担保体系发育迟缓，担保机制难以适应中小企业贷款要求；政策性贷款极少。

　　第二，嘉兴自主创业保险实际是政府为支持农民自主创业，而提供的一揽子优惠保险只有4个基本险种，部分创业风险（技术风险、市场风险、管理风险、资金风险等）未得到有效保障。

　　针对这些缺陷，笔者认为可以进行如下改进：

　　第一，大力发展小额信贷保险，使农民贷款更加容易。农民自主创业规模较小，不适用现行商业保险保额，商业保险价格对于农民自主创业者来说过高，农民自主创业者的高风险也使得商业保险公司承保很谨慎。没有了保险的保护，农民自主创业行为变得更没有保障，不仅给农村经济的发展埋下了定时炸弹，也不利于整个社会的稳定发展。所以支持创业的小额信贷保险的出现就显得非常有必要了。

　　1.加强对小额信贷保险的宣传。模仿银行保险模式，保险公司可以利用农业银行、农村信用社的庞大分支机构广泛宣传小额保险，培育农民的风险转移意识。

　　2.大力培养高素质的小额信贷保险业务人才，同时完善相关法律、会计、工商管理制度。

　　3.构建创业投资协会。创业投资协会作为一个交流的平台，不仅可以促进科学合理地制定有关保险费率、赔偿标准、责任认定、技术鉴别、风险评估的标准与办法，而且可以培训创业投资及创业保险从业人员，向社会宣传创业投资及创业保险知识，使更多高素质人才投入创业投资队伍，促进创业投资的发展。

　　第二，开发和丰富适销对路的险种。对于创业投资过程中存在的财产损失风险和人身风险，相应的保险产品都已比较成熟。而针对创业企业贷款难的问题，可以开发设计信用保证保险。但由于大部分创业风险都具有一定的投机性，不属于普通商业保险的承保范围，需要在政府扶持下丰富适销对路的险种，扩大承保范围。