贸易融资风险现银行谨对
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时间：2008-4-28 10:22:48 来源：中国经营报
作者：巫燕玲 徐永 我来说两句 |
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4月，招行和深发展都推出了全新的贸易融资新产品。招行与中远、中海及区域性的地方物流公司合作，通过物流公司提供的物流信息和物流监管系统，推出了包括内贸、进口、出口等方面的物流金融业务。深发展则是在原有的供应链金融之后，推出了“池融资”概念，即把企业日常、琐碎、零散、小额的应收款、背书商业汇票、出口退税申报证明单据等积聚起来，建立“应收账款池”，深发展再根据“池”容量提供一定比例的融资。
除了上述两家银行外，据了解，物流企业现在已成为了多家银行的争取对象。国内一家大型物流公司的负责人告诉记者，与该公司目前合作的银行数量已有6家，银行不再去监管企业主体的经营和抵押担保品等的变化，而是主要通过对企业的货物和上下游的监管，控制风险，而物流公司一般都有这样一套货物监管系统。
记者注意到，这些新产品不少是针对进出口业务的，比如招行的“装船前采购融资”和“装船后采购融资”都是针对出口业务的。深发展在原有的“出口应收账款池”的基础上，又推出了“出口发票池融资”，前者有单笔金额10万美元的限制，主要是针对小额多笔的情况，后者则主要针对相对大型企业的融资。
中信银行（601998.SH）公司部的一位人士告诉记者，该行通常采用的是控制保证金存款比例的方式控制风险，在企业的各方面资质不够好又急需融资的情况下，保证金存款的比例最高可以达到50%，同时也会加强和物流企业的合作。
融资比例受控
深发展王经平告诉记者，对于进出口业务的贸易融资，银行的风险控制主要还是考察进出口企业的主体资质为主，一般是资质较好的进出口企业，至少有2到3年的良好的进出口记录。“我们可以从海关和外管局拿到这些记录。”
“除了对出口企业主体的考察外，我们会要求企业对境外买方的信用风险购买出口信用险，如果有出口信用险，那融资比例可以相对提高。” 工商银行广东省分行国际业务部有关人士表示。
另外对于出口地，银行显得“嫌贫爱富”。“我们一般选择的是发达地区，例如出口美欧地区，而对于出口到非洲等不发达地区的出口企业的融资需求，则不予考虑。”王经平说。
“出口企业的形势确实不容乐观，根据我们的了解，目前广东出口企业利润都在下降，而赊账期也在延长，例如本来是3个月延长到半年，有些企业的外国买家信用也在下降。”上述工行人士说，“这些对国际贸易融资都是新增的风险。”
“行里现在要求加强对企业的贷后管理，现场检查的次数也在增多。”前述中信银行公司部人士告诉记者。
上述工行广东省分行国际业务部人士表示，银行防范贸易融资风险的主要措施是：一是加强对企业的监控。“现在我们倾向于做规模较大的外贸公司或出口企业，对于一些小型制造企业我们审核较严格，因为其抗风险能力较弱。”二是对融资比例进行控制。“例如之前最高可以贷到9成，但现在一般企业做不到那么高，按企业资质基本在7成左右。”
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