四、看上去很美的征信和金融大数据
随着腾讯和阿里主导的民营银行开业，征信和大数据会成为2015年的热点话题。长远看，这些民营银行的意义非常深远，可是在经济下行周期仍未结束的2015年能取得怎样发展仍然让人十分担心。更何况民营银行试图发力的个人消费领域除了信用卡还有京东白条和阿里花呗，个人贷款领域更是早就被P2P行业搞成同行间会动刀子的红海，有可能夹在商业银行和互联网金融企业之间成为两头尴尬的四不像。
大数据已经成为一块遮羞布。如果你真的打算使用这个技术，只需要并不复杂的模型就可以对自己手里积攒的数据进行分析并且得到结果。至于结果是不是正确、拿来当宝贝的到底是不是真正的大数据，就无从知晓了。2015年我们应当对每一个号称使用了大数据的企业保持警惕，如果不是真有数据积累和掌握新技术的能力，“大数据”这个词很有可能只是用来掩盖短板或漏洞的障眼法。
五、从股权降格为电子产品预售的众筹
众筹曾被国内市场寄予厚望。然而在股权众筹屡屡受挫之后，国内众筹甚至没法复制一个能为奇思妙想提供舞台的Kickstarter，而是迅速陷入高速复制和激烈竞争的电子产品市场，成为一种吸引注意力的预售网站。如果真像老外们那样想通过众筹网站实现奇思妙想，可能的结果要么是你得有实力先把产品生产生产出来，要么是更有实力的大厂商会把你的创意帮你生产出来。
即便如此，2015年的众筹仍然是非常值得关注的领域。即便是预售类众筹，也有可能成为聚集用户流量的兴趣社区而非单纯消耗流量的电商。至于股权类众筹，仍然要等监管政策放行之后才有资格谈商业模式。
六、闪耀技术光芒的比特币
2014年比特币最疯狂的时候，我曾经在知乎上与比特币专家们有过很多争论。争论中我很惊奇的发现，那些信仰比特币的专家缺乏基本的金融学知识，不仅认为通缩这样的事情没有发生过，甚至敢说通缩没什么大不了。也正是这样一群中国炒家，把中本聪原本指望人人都能用自己家用电脑参与同时保障自由交易清算的比特币挖矿体系，用专用矿机和大型矿场冲击得一塌糊涂。
比特币可能失败，但是中本聪等顶级黑客们留下的算法和创意不会失败。作为彻底去中心化的尝试，比特币只是一个开始。在比特币被爆炒的几年里，各种山寨币和新模式都没有停下发展的脚步，不断在比特币的基础上进行各种算法改进。新的算法如果能在去中心化和引入金融机构成为中心之间找到平衡，我认为会有了不起的新产品诞生。
正因为如此，我才把比特币这个近来有点销声匿迹领域放在最后。中国互联网不缺能挣大钱的企业，也不缺迅速引进和改良商业模式的高执行力人才，更不缺源源不断提供励志鸡汤的高管，唯独缺少像中本聪这样提供全新思路、全新算法并且为互联网打开一片全新世界的黑客。希望我们能在预测互联网金融商业模式之外，早日有底气预测中国黑客的创新工作。
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