发展小额贷款 促进县域经济发展
cye.com.cn
时间：2006-11-17 11:30:45 来源：证券日报
作者： 我来说两句 |
|
 |
|
发展小额贷款 促进县域经济发展
——访宁夏金融管理办公室主任尹全洲博士
■ 本报记者 李立平
“当大量的人口找到摆脱贫困的出路时，持久的和平才能得以实现”，这是诺贝尔评奖委员会给孟加拉国银行家穆罕默德ｏ尤努斯博士，及其创办的专注于向最穷苦的孟加拉人提供小额贷款的孟加拉乡村银行的评论。穆罕默德ｏ尤努斯及其创办的乡村银行从社会底层推动经济与社会发展，并且取得了巨大的成功，获得２００６年度诺贝尔和平奖当之无愧。“我国大多数普通老百姓同样急需小额贷款的资助来走出困境，我国的乡村银行何时才能扬帆呢？”很多人在羡慕中开始感慨！得知经宁夏回族自治区人民政府同意，由宁夏金融管理办公室负责组织实施的小额贷款公司的试点工作正在进行。针对小额贷款试点的开展情况，记者日前走访了宁夏自治区金融管理办公室尹全洲主任。
记者：最近我们在有关媒体上注意到，宁夏正在面向国内外公开招标，准备成立小额贷款公司，宁夏金融管理办公室有哪些工作职能？宁夏为什么要成立小额贷款公司？
尹全洲：中央一再要求，地方政府对地方金融机构风险负总责，地方政府对上市公司的风险负总责，地方政府对非法集资的风险负总责。为加强金融管理，防范和处置金融风险，全国各省、市、自治区相继成立了金融管理办公室，以加强对金融的协调与管理。
宁夏回族自治区金融管理办公室是自治区人民政府授权，协调与管理金融机构的政府行政主管部门。其主要职能是，根据自治区人民政府的要求，对地方性金融机构行使政府行政监管；研究制定全区地方金融发展规划；负责对全区地方金融机构及与证券市场有关的中介机构的协调、指导和管理，监督地方金融机构的资产运行情况；综合协调涉及地方金融领域的重大问题，防范和化解金融风险；承办我区企业上市的前期改制、上市推荐、发行及配股融资等工作，协调、指导上市公司进行资产重组及兼并收购等；指导地方性金融业、证券业、信托业、期货业和保险业等行业协会的自律管理；负责地方各类风险投资机构、担保中心、典当行的监管工作；指导和监管各类基金的设立和运行；完成自治区人民政府交办的其他工作，如非法集资的处置，小额贷款公司的筹建等有关工作。
我国现有的国有商业银行以及其他金融机构受体制和政策的限制，在支持“三农”方面活力不足。很多农民对金融需求非常强烈，而金融机构又不能提供足够的小额贷款服务，农村金融发展远远滞后于经济发展。随着国有商业银行整体退出南部山区和部分川区市县，使宁夏农村资金需求更趋紧张，高利贷趁机盛行。调查还显示，目前中国的中小企业中约有１／３强的融资来自于非正规金融途径，而农户中也只有不到５０％的借贷来自银行、信用社等正规金融机构。宁夏民间至少欠缺资金大约１２０亿。由于缺乏规范和监督，民间金融隐藏着极大的风险。成立小额贷款公司，是缓解资金紧张，解决县域弱势融资群体融资难，遏制民间非法借贷行为的一个尝试，同时，通过培育小额信贷组织，拓宽农民和个体工商户融资渠道，为民间金融提供一条正常的投资渠道。
记者：宁夏小额贷款公司设立的依据是什么？
尹全洲：小额信贷作为近３０年来国际社会探索的促进贫困地区发展的一种有效方式，越来越显现出其强大的生命力。１９９８年联合国大会确定２００５年为国际小额信贷年，同时，在以后的若干年内发起一系列推动小额信贷的活动。
中国在上世纪９０年代，开始通过一些国际合作项目引入小额信贷，并于本世纪初成为政府扶贫部门的一项举措而在全国各省区推开。目前，据不完全统计，全国实施小额信贷的点（县）有３００多个，所有中西部省区，个别沿海省份均有小额信贷试点。
政府一直强调，金融部门要加大对农村，特别是贫困农村的信贷支持，但至目前，农村人口从正规金融渠道得到贷款的比例仍不超过３０％。为此，２００４年的中央１号文件提出，要“继续扩大农户小额信用贷款和农户联保贷款。通过吸引社会资本和外资，积极兴办直接为＇三农＇服务的多种所有制的金融组织”。
２００５年２月，中央第一次明确提出：“在有条件的地方，可以探索建立由自然人或企业发起的小额信贷组织。”同年５月，央行正式决定，在中西部地区民间融资比较活跃的山西、陕西、四川、贵州４省进行民间小额贷款试点，只确定基本原则，具体实施方案由各地根据实际情况制订。
《中共中央、国务院关于推进社会主义新农村建设的若干意见》，也就是２００６年的中央１号文件指出，“鼓励在县域内设立多种所有制的社区金融机构，允许私有资本、外资等参股。大力培育由自然人、企业法人或社团法人发起的小额贷款组织，有关部门要抓紧制定管理办法。引导农户发展资金互助组织。规范民间借贷。”小额信贷公司由此成为各界关注的焦点，由于其只能办理贷款而不能办理存款和汇兑业务，因此只能叫“小额贷款公司。”
记者：宁夏小额贷款公司的设立有几种模式？
尹全洲：根据自治区人民政府的统一安排，我区目前拟设立四家小额贷款公司，分四种模式。一是科技特派员型，主要支持自治区科技特派员。宁夏的科技特派员工作这几年搞得十分好，也很有特色。这是自治区政府张来武副主席亲自抓的，这项工作走在了全国前列，并被全国称之为“宁夏模式”。
我区科技特派员成功的一个重要因素就是金融支持，小额贷款公司支持科技特派员，也就是支持“三农”，支持社会主义新农村建设。二是招商引资型，西部地区缺乏强有力的资金支持，而宁夏更是如此，资金约束限制了宁夏经济发展，通过小额贷款公司，引进国内外有实力的大财团、大企业进入宁夏，对宁夏经济发展能收到预想不到的效果。三是创业投资型，大学生创业、下岗职工再就业、微型企业的再融资受到方方面面的限制，缺少资本的原始积累，缺少创业需要的第一桶金，设立创业投资型小额贷款公司的目的就在于此。四是未来发展社区银行型，小额贷款公司严格按照有关规定，规范运作，待条件成熟后，发展成为小型社区银行。
记者：宁夏设立小额贷款公司的程序有哪些？具体要求是什么？
尹全洲：小额贷款公司通过向国内外公开招标，确定投资人。参与投标的机构和个人，须向宁夏金融管理办公室递交投标书，金融办将对其进行资格预审。
小额贷款组织试点期间，小额贷款公司的设立奉行审慎的原则，即对股东的许可和市场的准入要经过金融办的审核。小额贷款公司的设立程序是：小额贷款公司的主发起人申报的关于设立小额贷款公司的筹备方案须经招标书会审查通过后，由金融管理办公室向审查通过的发起人下达文件，中标者凭此到工商行政管理部门办理登记注册手续。
招标委员负责审核所有的在规定日期前递交的标书，并且按照他们所陈述的在小额贷款领域的专业经验，管理团队的情况，资金情况以及有关的技术和方法等选出最优秀的中标者。在许可文件投标前，投标方的资金，股东，经营操作等不一定完全准备就绪。但是，一旦中标人确定，如果资金和股东没有到位，或是还没有做好投入运营准备，许可文件就不能颁发。投标时，投标人应准备一份详细的商业计划书和一个资本计划方案，以及股东和投资人的承诺函。
记者：宁夏小额贷款公司经营的原则有哪些？
尹全洲：小额贷款公司经营应遵循的准则是：只发放小额贷款，不吸收公众存款，自主经营、自我约束、自我发展、自担风险，最高利率不得超过人民银行规定的同期贷款基准利率的４倍，原则上不能跨区域。“小额贷款公司目前只能提供贷款，严禁非法揽储；贷款利率不高于国有银行基准利率的４倍。”这是判断高利贷的最高法律上限，在这个幅度内，利率由借贷双方协商决定。
记者：宁夏小额贷款公司如何防范风险，进行管理？
尹全洲：随着小额贷款公司的不断发展壮大，设立小额贷款公司的市、县（区）政府应设立金融管理机构，和自治区金融办共同负责对小额贷款公司的管理。如何管理小额贷款公司，我们没有现成经验和规章制度可以借鉴。加之小额贷款业务成本高，专业性强，所以小额信贷监管之难在于既要调动投资者的积极性，又要从严控制风险。
|
免责声明：
凡本网具体标明“来源”的所有文字、图片和其他形式的文件，均为转载稿，本网转载出于传递更多信息之目的，并不意味着赞同其观点或证实其内容的真实性。如果您对本站文章版权的归属存有异议，请立即致电010-51285022或致信chuangye◎vip.sohu.com通知我们，我们将在第一时间予以删除。 |
|
 |
|
