部分房贷还款额将小幅上涨

　　2007年1月1日起，央行房贷基准利率上调，对众多房贷老客户来说，月供压力将会有所上升。

　　央行在2006年4月28日和8月19日两次调整房贷利率，对于今年8月19日之前办理按揭房贷的市民来说，房贷还款额将从2007年1月1日开始上涨。调整后，五年期以上个人住房贷款基准利率为6.84% ，下限利率为5.814%。 
 
　　新年的开始意味着月供压力的增加。

　　2006年，央行连续两次上调房贷基准利率，同时在8月底将利率下浮空间从10%扩大到15%。从2007年1月1日起，2006年8月19日以前按揭购房的市民将按新利率执行。按照银行房贷规则，老房贷客户(即在每一次调整之前签约的借款人)都是从下一年1月1日开始调整利率。

　　目前各家商业银行普遍对原来实行10%下限利率，又没有逾期记录的老客户，实行15%的下限利率。但由于基准利率已经上调，对众多房贷老客户来说，月供压力还是会有所上升。

　　以一笔30万元、30年期等额本息型商业性个人住房贷款为例，如果实行下限利率，在3月17日到8月19日期间贷款的市民，月供支出增加11.5元，而在3月17日以前贷款的，月供压力将增加58元；如果实行基准利率，则月供支出分别增加89.2元和142元。

　　但并非所有的客户利率都上调，3年期以下的短期贷款利率明年反而下降了。比如1年至3年(含)房贷，加息前利率为6.03%，打9折为5.67%；加息后的利率为6.30%，银行打8.5折后，实际利率为5.355%，比加息前反而降了0.315个百分点。

　　此外，公积金贷款利率在今年4月28日调整过一次，5年期以上的公积金贷款利率由原先的4.41%调到4.59%，因而今年4月28日之前办理公积金贷款的市民，明年元旦也将执行新的利率，每月的还款额将增加。按等额本息还款法(每月还款额一样)计算，贷款20万元20年期，明年每月还款额从1255.60元增至1275.04元，增加了19.44元。

　　按原来数额还贷，将造成“欠款记录”

　　浦发银行长沙分行理财师张珊表示，在今年股票、基金等投资市场一路看涨的环境下，如果手里有余钱的话，可以考虑将其进行投资。但对于没有良好投资方向的贷款人而言，则应该根据自己的实际情况选择最佳的提前还贷方式，从而尽可能地减少利息损失。目前银行的主要还贷方式有：一次性还清；月供、期限双减；增加月供，缩短期限等。市民不妨在贷款前几年时间内，多还点款，利息负担也会相应减少。但至于选择何种方式最划算，则需要根据贷款人的具体情况来确定，比如贷款人预期未来收入会大幅增加，就可以选择增加月供，挤压期限的方式。

　　目前，各商业银行已陆续出台新的房贷调息办法。如农业银行规定原执行利率为基准利率0.9倍的个人房贷，在明年元旦调息时还本付息正常；未逾期的，或由于非恶意原因连续逾期两期以内的，该行都将直接调整为新基准利率的0.85倍。工行及交行则规定原来就享受基准利率9折且没有逾期还贷的老房贷客户，将从明年1月1日起自动享受8.5折优惠。市民今后应注意按时还款，保持良好的信用记录，以便可以获得最优贷款利率。尤其是在利率调整后，如果还按原来的数额存款还贷，就会造成“欠款记录”。