各路资本觊觎“草根金融”

　　尽管有各种各样的阻碍，但只需要10万元人民币就可以设立一个村级银行，这对于一心向往金融资产的各路资本来说，确实很有吸引力。

　　新年伊始，关于各路资本投资村镇银行的消息就频频见诸报端。而四川省作为国家确定的村镇银行试点省份之一，首批试点将在3——6个县（市）乡（镇）进行。乐山市商业银行已向银监部门递交了设立村镇银行的申请；而据四川省工商联创业投资同业公会负责人称，该公会中有好几家会员已有投资村镇银行的打算……种种迹象表明，各路资本已开始觊觎“草根金融”。有业内人士认为，投资村镇银行的更多商机还在未来。

　　外资银行：中外结合欲分羹

　　银监会相关人士解释说，所谓村镇银行就是指为当地农户或企业提供服务的银行机构。区别于银行的分支机构，村镇银行属一级法人机构。有意思的是，作为外资银行的英国渣打银行、香港汇丰银行和孟加拉国格莱珉信托公司等也对在中国农村设立村镇银行产生了浓厚兴趣。业内人士认为，上述外资金融机构在中国农村地区设立村镇银行，象征意义将大于实际意义。这些金融大亨过去一笔贷款就是几百万上千万美元，不惜重金租下顶级写字楼营业，给人的印象就是高不可攀。但进入中国市场后，他们意识到，要扎根于中国这片土地，并在这里生根发芽、开花结果，还得将金融业的国际惯例与中国金融的具体实践相结合。与这些即将诞生的“草根金融”相结合，也可以此为契机改变“惟利是图”的形象，这也不失为一大经营策略。

　　据悉，对创办村镇银行有着浓厚兴趣的格莱珉信托公司，其创始人是2006年诺贝尔和平奖获得者尤努斯。他于30年前在孟加拉国创办了格莱珉银行，从第一笔生意向42名农妇贷款27美元，到今天向大约660万贫困人口贷款超过57亿美元，尤努斯被称为“穷人的银行家”。通过格莱珉信托公司，格莱珉银行将其模式复制到世界各地。目前，格莱珉信托已在中国开展了16个项目，向5.35万人提供了163万美元贷款。此次准备投资村镇银行可以被看成是他的经营理念的再一次体现。

　　商业银行：想说爱你不容易

　　成都市商业银行有关人士称，银监部门放宽对农村银行业的准入政策是件大好事，因为加快社会主义新农村建设需要金融业的支持，但目前该行对设立村镇银行还没有一个明确的计划。“现阶段主要还是为成都市的中小企业提供融资服务。”

　　有业内人士则向记者分析说，各地的地方性商业银行在跨越行政区划开设村镇银行上可能还有一些制约因素。例如，在川内，各市、州都有自己的地方性商业银行，而且有的还通过整合城市信用合作社等将注册资本金扩大，如凉山州商业银行就通过整合城市信用合作社扩大了资本规模。这些地方性商业银行的第一大股东几乎都是当地的国资委或者授权的国有资产经营公司，为了各自的利益，当地有关部门在审批外来商业银行来本地设立分支机构的时候可能会更加“严格”。

　　“再说，农村信用合作社联合社在设立村镇银行上比城市商业银行会更有优势，”这位业内人士说，因为农信社本身就诞生于农村，生长于农村，和当地政府及各界建立了紧密的联系，他们在开展农村金融方面有着得天独厚的优势。据悉，目前在川内各市、州地方性商业银行中，除乐山市商业银行向银监部门递交了设立村镇银行的申请外，其余的地方性商业银行均未有实质性行动。

　　重点关注：优势与风险并存

　　业内人士介绍说，按照银监会《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策更好支持社会主义新农村建设的若干意见》的要求，四川省将积极稳妥地推进试点工作，2007年准备选择5———10家进行试点。其中，第一批试点从2007年2月上旬开始，选择3———6家分别进行村镇银行、农村资金互助社、贷款子公司试点。第二批试点从2007年10月份开始，再适当扩大上述3类机构的试点范围。

　　目前，投资村镇银行等农村银行业金融机构的优势较多。一方面是进入门槛低，根据调整后的政策，在县（市）设立村镇银行，其注册资金不低于人民币300万元；在乡（镇）设立的村镇银行，其注册资本不得低于人民币100万元即可；同时允许农村地区的农民和农村小企业，发起设立为入股社员服务、实行社员民主管理的社区性信用合作组织；在乡（镇）新设立的信用合作组织，其注册资本不得低于人民币30万元。在行政村新设立的信用合作组织，其注册资本不得低于人民币10万元即可。

　　另一方面，国家将对村镇银行等农村银行业金融机构给予财税优惠政策。中国人民银行研究局一位官员日前在全国金融工作会议上称，这是一项非常有实质性的优惠政策，具体优惠政策正在制定之中。

　　投资村镇银行等农村银行业金融机构的风险也是存在的，业内人士称，一个是市场系统风险即银行业的一般性风险，任何一家银行都会面临着放贷风险；另一个风险是村镇银行的特殊性风险，因为村镇银行等农村银行业金融机构的服务对象是当地农户或企业，他们手中的贷款抵押物品很少，而且也不值钱，再加上贷款零星、分散，放贷成本太高。即使政策允许将利率提高，但面对在社会上相对处于弱势地位的群体，其可行度也将大打折扣。这些客观上存在的风险应该引起投资者的高度注意。

　　□本报记者杨成万摄影李里