新华报业网讯 22日，中国人民银行“推动小额贷款促进就业经验交流会”在南京召开，来自财政部、劳动保障部、银监会、人民银行上海总部和各分支行以及相关金融机构的128名人员出席了会议，“信用社区”成为会上热议话题。央行副行长吴晓灵出席会议并作专题报告。在下岗失业人员之外，我省根据实际情况还将有创业能力的高校毕业生、征地失业农民、非本市户籍人员纳入了小额担保贷款扶持范围。明年起，我省财政有望每年拨款3000万元，建立“江苏省高校毕业生创业资金”。
与“穷人银行”定位一致
2006年度诺贝尔和平奖授予了孟加拉国的穆罕默德·尤努斯，他通过向社会最底层的穷人提供小额贷款使数百万人成功脱贫。这令人们对小额信贷的关注度大增。前不久吴晓灵表示，中国的小额信贷和尤努斯定位一致。昨日会议上她透露，截至今年9月末，全国各金融机构已累计小额担保贷款74.46亿元，贷款余额达51亿元。据介绍，我省今年1－10月累计发放小额担保贷款1.28亿元，10月末余额达1.63亿元，使上万名下岗职工和被征地农民在就业创业过程中获得了贷款支持。
大学生明年将有创业资金
人民银行南京分行有关负责人介绍，今年以来我省共设立小额贷款担保基金1.6亿元；设立失地农民、毕业大学生等特殊就业群体专项创业担保基金5亿多元；设立中小企业担保基金75亿元。
据介绍，我省目前设立的大学生创业担保资金的初步方案是，从2007年起，省财政每年拨款3000万元，建立“江苏省高校毕业生创业资金”，各地政府也设立高校毕业生自主创业小额贷款基金。创业小额担保贷款个人在5万元左右，期限2年以内，担保费由同级财政全额支付，贴息由省科技资金、省软件产业发展专项资金给予支持，贷款风险由担保机构与商业银行按9：1比例分担。
小额信贷也重“信用”威力
我省一家商业银行人士昨跟记者“挠头”：小额信贷好是好，但有的下岗失业人员把它误解为一种扶贫款，不愿偿还，这种“信用风险”加上经营不善的风险，往往造成经办银行不良率较高、挫伤它们的积极性。为解决这个问题，昨日几个省市交流经验都提到了“信用社区”建设。专家介绍，今后小额信贷将可能改为增加信用的“威力”——江苏、辽宁等省都认为“小额贷款”＋“信用社区”＋“创业指导”三合一是保证小额信贷良性循环运作的核心。我省连云港等四个城市的小额担保贷款不良率都只有0。人行南京分行人士介绍，我省截至2006年10月末共有205个社区参加创建信用社区，已授予南京江东街道等6条街道和18家社区为“信用街道（社区）”。对经信用社区推荐的申贷项目，银行只进行书面审查，从而大大简化了贷款流程。镇江等地还对逾期不还小额贷款者进行寄送通知、公示等形式进行催缴，并通过“个人信用数据库”系统通报，借款人将因此不再享有就业再就业扶持政策。
【专家会诊】
创业申请小额贷款更便利
观点A
贷款回收率高奖励多
省财政厅专家：经省政府同意，人行南京分行于2006年9月份会同江苏省财政厅、劳动和社会保障厅联合出台了《关于进一步完善小额担保贷款运作机制的指导意见》。《意见》对于我省目前的小额担保贷款的资金安排、奖励、考核等都做了新规定。如当年小额担保贷款回收率达到90%以上的，分别按当年实际贷款回收额的0.5%给予手续费补助；贷款回收率达到95%以上的，再分别按当年实际贷款回收额的0.5%给予奖励。资金由同级财政安排。许多市还根据自身财力，提出了更高的奖励标准。如南京市规定，对贷款回收率达到90%的街道，按当年贷款发放额的2%给予工作经费奖励。
观点B
6种人无须担保
人行南京分行人士：今年10月起，下岗失业人员或其亲友的房屋、汽车、机器设备、大件耐用消费品或有价证券，经评估认可，均可作为抵（质）押品。而且今后3年，我省自主创业小额贷款的个人最高申请额度为5万元。6种人无需担保，分别是：个人无不良信用记录、经创业培训后提出的项目经专家评估认定的；符合当地政府规定的困难人员条件的困难群体家庭成员互保的；下岗失业人员联保贷款的；持有社区出具的个人资信证明的；取得“创业培训合格证书”、创业项目经市以上开业指导专家论证通过的；对县级以上劳模、再就业先进个人和具有高级专业技术职称的人员申请小额贷款的。
观点C
青年创业贷款启动
自已创建某连锁咨询公司的南大某博士：我听说“江苏青年创业小额贷款项目”今年年中的时候正式启动了。贷款对象为全省40岁以下初次创业的青年和全省40岁以下二次创业的青年企业家。贷款额度为：青年创业小额贷款每人单笔额度一般在10万元以内，最多不超过100万元；青年创办的中小企业贷款单户额度一般在500万元以下，最多不超过3000万元。贷款期限一般不超过3年，贷款利率按《国家开发银行关于社会瓶颈项目贷款利率管理的指导意见》执行，给予一定优惠。这种贷款比较适合启动资金需求量不大的项目，如果是附加值较高的项目，先期完全可以先运作起来了。
【财经处方】
微利行业、小型企业将受惠
A处方 卖早点也可申请创业贷款 南京市商业银行有关专家表示，从目前经办的小额担保贷款项目来看，各行各业都有，小到开馄饨摊等卖早点的，贷款几千到1万；大到开企业的，贷款20万左右。至于哪些行业比较容易获批，从银行具体经办的案例来看，主要可分为两种情况。一种就是做小生意的，比如某个街道出新，有的住户房屋拆迁就业困难，或者下岗失业了，那么就可以向街道申请一些跟居民生活息息相关的微利行业，由于监管起来就在街道“眼皮子”下，所创业的项目又能满足百姓生活需要，获批的可能性比较大——为鼓励创业，政府对19种微利行业实行全额贴息——这19个行业是：家庭手工业、修理修配、图书借阅、旅店服务、餐饮服务、洗染缝补、复印打字、理发、小饭桌、小卖部、搬家、钟点服务、家庭清洁卫生服务、初级卫生保健服务、婴幼儿看护和教育服务、残疾儿童教育训练和寄托服务、养老服务、病人看护、幼儿和学生接送服务。
B处方 招失业者企业可享贷款优惠 另一种常见的企业申请小额担保贷款形式，我省有以下规定：组织起来“合伙创业”的，可以按持《再就业优惠证》的人数，按人均2万－5万元的贷款额度发放小额担保贷款，也就是说下岗人员可以，招收下岗失业人员的企业也可以贷款——对企业吸纳持《再就业优惠证》人员就业并与其签订1年以上（含1年）合同的，经劳动保障部门认定，可根据人数和经营项目适当扩大担保贷款规模，贷款规模不超过所吸纳的人员人均2万－5万元标准。所以前不久有的私企招聘时，就写着：“持《再就业优惠证》优先”，为的就是用这种方式贷到款。一般金额较小的不需担保，但个人超过4万元、企业超过20万元就要完善担保和抵押了。
【个案点击】
●连云港的省五图河农场下岗职工马红英，2000年下岗后与部分亲属朋友投资的市神州劳务管理咨询有限公司,吸纳了下岗失业人员约200人,从事学童接送、家庭保姆、小区保安等服务。其中，由80多人组成的“学童爱心接送车队”，为许许多多无法顾及孩子上学的家庭解决了实际困难。2005年该公司由于流动资金的短缺，制约了企业发展，在连云港市商业银行20万元下岗失业人员小额贷款的支持下，该企业渡过了难关，而且又向社会招收了10多名下岗失业人员。
●连云港市海达工艺品有限公司是一家生产草、麻、竹、木、自然纤维地毯的中外合资企业，产品远销欧美和世界各地，企业平均在职职工600余人，是一家典型的劳动密集型企业。连云港市商业银行对该企业做了深入调查了解后，向企业宣传了小额担保贷款的有关政策，根据该企业吸纳下岗职工人数给予了小额担保贷款50万元，调动了其吸纳下岗失业人员的积极性。2006年该企业在新录用的职工中大量增加下岗失业人员数，吸纳了本市原国有企业毛纺厂、麻纺厂、床单厂的一批下岗失业人员，使职工总数达到1000多人，新录用职工中下岗失业人员达到90%。
【名词解释】
小额信贷
小额信贷通常是指向低收入群体所提供的额度较小的金融信贷服务。小额信贷已被推广到亚洲、非洲、拉丁美洲等许多发展中国家。与传统的信贷产品相比，小额信贷具有显著特点：一是贷款对象主要是低收入者，其生产活动与家庭生产、小生意密切联系；二是借贷手续快速简便，贷款数额一般较小；三是实行商业利率，力争财务上可持续；四是吸收民间互助组织或合作组织的特点，放松对抵押担保的需求。
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