分散投资，这是繁荣市场、降低风险的一个办法。正如谚语所说，“不要把鸡蛋都放在一个篮子里”。

　　“拍拍贷”网站的放款人就是如此。记者发现，无论多大的一笔贷款，几乎都不是来自一个放款人，都是由五六个，甚至是二十来个人组成的投标组。

　　据了解，网络借贷的流程是先由借方发布借款信息（包括款额，利率，还贷时间），再由有意者竞标，有意向他放款的其他自然人（可以是多个）可以用自有资金进行全额或部分投标，但投标采取“利低者优先”的原则。

　　等拿到全额后，借贷合同才生效。如果没有那么多人愿意放款，那借款计划则宣告失败。即便有时有好心人放出善意的贷款，但也常常会遇到凑不齐全额，导致借款失败的现象。以“拍拍贷”网站为例，借贷成功率不足20%。

　　每笔成功的借贷交易会明确利率并在最后生成一张电子借条，借款人必须按月向放款人还本付息。