“人依赖于社会化的生存”
格莱珉银行发明了一种基于SNS的借贷方式，即一种社会化的人际信贷关系。一个想要申请贷款的人必须首先找到第二个人，向其说明格莱珉银行的规范。对于一个不识一丁的村妇来说，她常常很难说服她的朋友——她们很可能害怕、怀疑或是被丈夫禁止不许和钱打交道。终于，第二个人被格莱珉为其他家庭所做的事感动了，她决定加入这个小组。于是这两个人就再去找第叁个成员，然后是第四个、第五个。这个小组的组长通常是五人中最后一个贷款者。
这个贷款小组的5个成员必须一起到银行去接受7天培训，每个组员必须单独接受考试。在考试前夜，每个贷款者都十分紧张，在神龛里点上蜡烛，祈求真主保佑。她知道，如果通不过的话，不仅对不起自己，也对不起小组的其它成员。考试造成的压力，有助于确保筛选出那些真正有需要而且有上进心的人。
一旦全组都通过了考试，其中一位组员申请第一笔贷款的那一天终于来到了——第一笔贷款通常是25美元左右的规模。她是什么感觉?这笔钱在烧灼她的手指，泪水滚下她的面颊，她一生中从没见过这么多钱!
格莱珉银行的每一个贷款者几乎都是这样开始的。过去对于家庭来说，她只是一张要吃饭的嘴，一笔要付的嫁妆费。但是今天，平生第一次，一个机构信任了她，借给她一大笔钱。她发誓，她一定会还清每一分钱。
小组如果能按时还款，累计到一定的份额，信用额度就会增加，组员们能借到更多的钱。当小组中有成员不能还贷的时候，别的成员就会帮助她(虽然不承担连带责任)。如果小组自己无法解决问题，这个小组在今后的几年里，就没有资格再申请贷款了，甚至会被停止贷款。这其实是为还贷加上了一道熟人社会的道德保险杠。
小组成员不会轻易违约，因为这个小组对于她来说，是她最最重要的社交圈子，那些组员是她最亲密的伙伴。一旦违约，那么她在村里的信用也会受损，很难再生活下去。
“贷款者、存款者、持股者，三位一体”
有人把尤努斯比作“乔布拉村里的乔布斯”，他把格莱珉银行的金融产品做到了极致，把复杂深奥的金融产品设计成“傻瓜式的”，让不识一丁的农妇都一眼就能看Cye明白，使得一名格莱珉银行的贷款者，逐步变成为这个银行的存款者，还极有可能成为这个银行的持股者。通过这种叁位一体的方式，不光把客户的信用，甚至把客户的命运也紧密地与格莱珉银行捆绑在了一起，成为忠实的“格莱珉信徒”。如今，格莱珉银行的贷款者拥有银行94%的股权，另外6%为政府所拥有，是一所名副其实的“穷人银行”。
过去30年中，格莱珉银行在孟加拉国46620个村庄中建立了1277个分行，服务了639万借款人，间接影响到3150万人，其中96%为地位低下的妇女。而格莱珉银行的贷款还款率竟然高达98.89%，2005年的赢利达1521万美元，今天，格莱珉银行每年发放的贷款规模已经超过8亿美元，全世界超过60个国家的政府在各国农村“山寨”效仿“格莱珉模式”!
社会创业，并非一定是做慈善事业。社会创业照样可以以商业利益为目的，但是它的社会效益却远远超越了它的商业目的。格莱珉银行是一个典范，它颠覆了“银行”和“穷人”的传统定义，用创新使“扶贫”变成了一个能够良性循环的规模化的商业活动。
想认识全国各地的创业者、创业专家，快来加入“中国创业圈”
|
