10万以下的买理财产品，50万以上的有“钱管家”服务

　　■做客嘉宾：董勇
　　年龄：28岁
　　职业：广告策划
　　如果你的银行存款有个三四十万，每年的家庭收入在15万到25万，便被投资公司列入“上班富”一族。董勇便属于这一行列。

　　董勇平时工作繁忙，根本没时间考虑投资问题。直到有一天，45岁的同事宣布提早退休，才不由考虑起自己的未来。

　　一般而言，10万以下的客户多半满足于购买一两只理财产品。50万以上的客户，可以享受银行提供的财富管理服务，接受专家一对一理财。董勇整理了银行全部存款，刚好30万出头，这个数字属于不尴不尬。
 
　　诊断：这种“高不成低不就”的资金实力，加大了寻找合适理财机构的难度。事实上，目前市场上部分银行贵宾门槛进行了分层。比如浦发卓信理财，门槛定为30万。工商银行理财金账户门槛20万。
 
　　支招一：激进投资 迅速积累财富

　　工商银行三八支行CFP曾晶支招：“上班富”一族多半是年轻人，通常预期收入增长、承受风险能力较强。这一阶段，迅速积累财富很关键。建议多关注高收益、高风险产品，比如股票、股票基金等，配比可达50%。因为资金实力尚不强大，可重点投资2~3只风险产品。

　　 年轻人随时面临结婚、生子等，需留足备用金，一般为积蓄的5%~10%。此外，要普及理财知识，自己形成一定理财观念。
 
　　支招二：做好规划，避免“下班负”

　　上海浦东发展银行武汉分行AFP理财师陈奇：“上班富”很容易变成“下班负”，因此要做好两个规划。一是职业生涯规划，包括深造、兼职打算，升职预期等；二是财务生涯规划，明确理财目标。弄清自己打算在哪个领域投资，期望达到何种生活品质。建议5年一个周期分步实现。

　　同时，要了解自身风险偏好。以进取型为例，采用竹笋式组合，追求财富成长。竹底15%~20%资金确保稳健、流动性。可投资货币基金，债券基金；40%~50%资金为中部环节，可投资稳健型基金、偏股基金、较安全的银行理财产品；竹尖风险投资占比20%~30%。B股、封基、指数基金；黄金和收藏，可从中选1~2个投资。