■案例解答

还清后重做贷款

张先生：我在某国有银行做的房贷，现在还剩26万元未还，因为经常出差导致几次逾期缴款，该银行以此为理由，没有通过我房贷利率7折的申请，我想问一下，如果我将贷款全部还清，再找一家外资银行做贷款，是否行得通？

解答：渣打银行房贷部门工作人员表示，目前他们还不能办理房地产抵押贷款。同时，她认为，即使找到能办理房产抵押贷款的银行，张先生的行为也是不太合适，因为抵押贷款的利率要远远高出普通的房贷利率。

不给优惠就“搬家”

刘女士：我5年前购买了一套新房，现在剩下10万元的贷款,15年还清。前段时间，我申请7折利率被拒绝了，因为我所贷款的银行只给房贷30万元以上的客户办理。我是否可以通过转按揭来获得7折的利率优惠？

解答：目前央行5年期以上的贷款基准利率已降为5.94%，如果仍然享受8.5折的优惠利率，那么刘女士贷款利率为5.015%，月供为791.58元，还款总额为142483.54元。若刘女士享受到7折优惠利率，调整后其贷款利率即为4.158%，月供为747.63元，还款总额为134573.51元。如此算来，刘女士7折优惠下的月供比8.5折下优惠的月供仅少了43.95元，15年共少还7911元。

如果刘女士申请转按揭，需要缴纳1%—2%的按揭费、担保费、保险费、抵押登记手续费等费用，10万元的存量房贷累计支出可能在4000—5000元。按此算法，两者相差3000元。

通常，对于存量房贷较少的客户，不建议转按揭，而且部分银行对利率打折的年限也有限制，办理过程中可能会不顺利。