理财建议

　　利用车贷进行购车李先生家的消费计划应该是家庭购车计划。而投资资产部分是每个家庭资产的必要组成部分，特别像李先生这种还处于初创期的家庭，投资资产比重的加大更显重要。

　　股票基金中长期的投资收益大约在10%左右，而汽车贷款5年期利率是6.75%，优质客户还可下浮10%的利率，即6.075%。建议李先生使用8万存款中的4.7万元资金首付车贷，即贷款13.3万元,每月还款2575元即可，保持投资的延续性是最可取的投资消费模式。

　　完善家庭保障为孩子准备教育基金是李先生夫妇的理财目标之一，建议其可以利用教育保险来筹措相当一部分教育金。按现值计算，李先生夫妇为其孩子准备的CYe.com.cn教育金最低也要近17万元，最高近24万元。并且考虑孩子留学，则还要多准备20-30万元。而当前普通的教育保险往往以国内学校的学费保障为主，因此，建议李先生一家除购买普通的教育保险外，日常费用支出里还可使用基金定期定额的投资方式，每月500元基金定投，以10%的利率计算，20年后资金将近38万元。

　　由于李先生夫妇都没有相应的商业保险，因此，建议他们分别购买定期寿险以补充保障方面的不足。建议李先生购买到55周岁的定期寿险，保额30万元，保费1296元/年。李太太投保到50周岁，保额20万元，保费342元/年。

　　做好养老计划退休规划属于长期规划，由于实施的时间跨度相当长，准备期相应也要求较长，李先生家庭当下即可开始准备。先对李先生夫妇的退休规划设计假设：退休年龄和寿命假设60岁和90岁；在不考虑通胀因素的情况下，退休后每月必要支出在2500元左右；因此每年的日常支出大约为3万元左右。不考虑通胀率，从退休到90岁，30年时间需要90万元。建议使用定期定额基金投资延续到退休后，假设每年10%的回报率，从现在到李先生60岁，30年的时间，可以每月投资600元于股票型基金，30年后将达到近136万元。