临时缺钱 可申请保单质压贷款

去年12月，做生意的陈先生在某银行存款时将10万元钱误买成保险。今年6月，陈先生需资金周转，情急之下，他想找出保险单，到保险公司退保，来换取一些现金，可是保险公司告诉他，此时退保，大约要损失20％。后来，保险公司建议陈先生如果是临时急需资金，不妨申请保单贷款，这种贷款的额度按照保单的现金价值折算，一般可以贷70%左右。而借款利率一般以银行的贷款利率为准，借款期限通常为6个月。贷款到期后，如果缴付了贷款利息，贷款期限还可以顺延。而保单的效力在客户持续缴费的前提下不受影响。

记者点评：办理保单质押贷款的手续比较简单。投保人本人只需携带保单和身份证原件，前去保险公司办理即可。不过提醒一句，别忘按时还钱。

经济暂时困难 有三条路可走

张女士原本在外企工作，最近因公司业务调整被裁员。有房有车的张女士生活一下紧张起来，当初买的保险也无力按期交费，她不得不考虑退保。

记者点评：在经济困难的情况下，有一份保障会显得更加重要。张女士完全可以选择以下三条路，在继续享有保障的情况下，渡过难关：①利用宽限期推迟60天交费；②选择自动垫交保险费；③减额付清可享受降低的保障。

确实想买银保该注意什么？

理性买银保

掌握四大秘笈

对于绝大多数有保险购买需求的客户，面对误导行为时有发生，又该如何擦亮眼睛呢？业内人士为投资者提供了购买银保产品的四大秘笈。

①不要盲目依赖宣传资料和介绍

当确认要购买保险时，应向销售人员索取保险条款并要认真阅读（个别销售人员自制的资料要当心），根据实际情况，选择真正适合自己的产品。当销售人员或宣传资料的介绍与保险条款的内容有差异时，以保险条款为准。

②要理性认识保险产品的预期收益

银保产品的收益是不确定的，没有固定的比率，勿将保险产品与银行存款、基金、投资理财产品等混淆或进行简单对比。

③投资型险种宜作为长期性投资

许多保险公司的万能险、投资连结险的初始费用、保险费、管理费、手续费等在保险期间都将按一定比例扣除，尤其在投保初期，保险公司投入的成本高，扣除费用的比例也较大，现金价值就低；之后随着成本降低，扣除的费用大幅下降，加上分红，现金价值也大幅增加。因此，投资型险种宜作为长期性投资，客户要避免短期内退保。

④实事求是回答保险公司的回访提问

为确保消费者正确了解自身权益和承担的风险，中国保监会要求各销售银邮代理保险的公司对在银邮网点购买保险的消费者在犹豫期内实施100％回访，并作好相应记录。回访内容一般包括是否正确理解自身承担的风险、是否了解犹豫期内自己的权利、是否知道退保扣费情况等。消费者应实事求是回答，对不明白的事项应仔细阅读保险条款或直接向保险公司客户服务人员询问，若发现被销售人员误导、对保险产品不满意等，都可以在犹豫期内无条件退保。

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