P2P贷款模式最近两年在国内日渐兴起，被越来越多的人所接受和认可。作为民间借贷的一种新兴互联网渠道，P2P网络借贷平台目前仍面临法律法规缺失、政府监管空白、商家资质良莠不齐等问题，亟待政府部门加强监管和规范，推动行业健康运行。
P2P信贷“傍”网而生
所谓P2P贷款，就是点对点信贷平台，即个人利用网络平台将自己的闲置资金(抑或出于投资目的)出借给资金短缺者的新型商业运营模式，其实就是民间借贷由“线下”发展到“线上”的网络版。
据业内人士介绍，通过P2P 网络贷款平台，用户可以在平台上获得信用评级、发布借款需求、快速筹得资金，也可以把自己的闲余资金出借给有资金需求的个人并获得良好的资金回报率。而P2P贷款平台则通过促成交易收取佣金来获利。
随着P2P贷款模式的悄然兴起，近年来国内迅速涌现出大批网贷公司。据不完全统计，目前全国上规模的网贷公司已有200多家。这些平台迎合了小额资金拥有者强烈的投资理财欲望和小微企业、小额投资者的融资需求，从而获得快速成长。
记者近日从总部位于上海的中国首家P2P小额无担保网络借贷平台拍拍贷获悉，公司成立5年来已累计产生了超过4亿元的交易，注册用户达到120万。今年4月份，在上海市工商局的支持下，拍拍贷还正式取得金融信息服务资质，成为国内P2P网络借贷行业内第一家拿到金融信息服务资质的公司。
P2P网络贷款的迅速发展也吸引了金融巨头的关注。比如平安集团就搭建起人人贷平台，通过旗下上海陆家嘴国际金融资产交易市场股份公司推出“稳盈-安e贷”借贷服务产品。
破解融资难题推动利率市场化
央行不久前发布的最新数据显示，今年上半年小微企业贷款增速持续回升，但贷款余额仅占全部企业贷款的28.2%。这显示小微企业从信贷所得份额依然较少，融资成本依然较高。
与银行信贷相比，P2P网络贷款模式的吸引力在于，一是直接透明，出借人与借款人直接签署个人间的借贷合同，一对一地互相了解对方的身份信息、信用信息等； 二是在P2P模式中，出借人可以对借款人的资信进行评估和选择，信用级别高的借款人将得到优先满足，其得到的贷款利率也可能更优惠。另外，出借人将资金同时分散提供给多个借款人，风险获得较大程度的分散。
7月12日，一位浙江淘宝卖家在拍拍贷上发布了总额为2万元的贷款信息，仅在1小时内，就有73人投标，并完成满标。这起案例完成速度快，贷款年化利率也仅为18%。在拍拍贷上，随着借款人信用等级的提升，借款的利率还将逐步下降。
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