何先生3年前成功创立了一家IT工作室，步入了80后青年创业家的行列。当时注册资本为30万元。但经过两年多的发展，何先生的业务并没有得到突破发展，成立至今也只有8人的团队。2012年业务量仅15万元，净利润分成只有8万元左右。何先生打算在今年升级企业，例如广纳人才、加大设备投入等。家庭方面，何先生的儿子刚刚出生一年，妻子是医院的护士，月收入4000元。另外，何先生去年在广东佛山购置了房产，每月需还房贷3000元，今年欲再购置一套住房。
【理财建议】
基金定投坚持20年
选择基金定投作为教育金积累。子女养育和教育支出是一个家庭的刚性需求，婴儿出生到3岁所需费用较高，初步估计每年大概需要2万至3万元，主要包括婴儿用品、奶粉、早教等，学费支出更需提早准备。因此建议何先生采取基金定投的方式积累教育金。比如，可考虑定投某银行代销的优质基金，每月定期投资1000元，坚持20年，作为小孩的教育金，直到大学毕业。同时，在小孩出生后，购买一份教育险，虽说收益不高，但是稳定，能提供保费豁免功能，起到一定的保障作用。
保费每年需10万元
何先生夫妇只有一方拥有社保，当遇到意外或重大疾病时很可能导致家庭破产。因此，合理购买保险至关重要。购买保险应遵守“双十原则”，即保费以不超过年收入的10%，保额以收入的10倍为宜。建议何先生购买定期寿险，主要是为了抗衡房贷的负债压力，防止家庭经济危机。若何先生投保50万元的定期寿险、30万元的意外伤害险，附加意外医疗保障；其妻子投保25万元的定期寿险，同时两人各自投保20万元的重疾险，估计每年保费1万元左右。
5万买银行理财产品
何先生自主创业处在初期，企业不是很稳定，故而应该准备能满足6个月生活开支的现金作为应急基金。主要是为了应对创业失败或其他意外情况发生时，能保障家庭生活正常进行。建议留存5万元购买银行开放式理财产品，比如，某银行的“日积月累-日计划”等。该类产品申赎灵活，收益率高于活期存款，可为家庭应急基金的首选产品，起到在分散风险的前提下保值增值的作用。另外，自“国五条”新政细则推出之后，市场对于房价未来走势的看法分歧较大，但有一点可以肯定，在未来半年到1年的时间里房产调控仍是市场主导，广东房价应该不会出现太大升幅。对于何先生来说，企业升级时期需要心情稳定，不适宜做太大的投资，且股票大多均处在深度套牢状态，股市也依然较低点位，建议解套为先，买房第二。
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