未来的探索

　　种种创新与变革，形成了上海中小企业金融服务的较好环境。但不可否认，中小企业融资还有许多需要探索的课题。

　　一是，不少银行小企业贷款业务的核心技术尚未建立，还无法建立起一套能针对所有客户的“工厂化”筛选、审批的风险管控体系。据介绍，外资银行的风控体系已能够精确到单个产品，通过复杂的“打分表”，从不同角度考核企业的信用与发展前景，从而精准算出成本。目前，国内银行虽然也有“打分表”，但还比较粗放。记者获悉，上海农村商业银行在澳新银行技术支持下开发的小企业信用评级系统，将于今年上半年完成，这一系统将涵盖财务和非财务因素对企业信用进行综合评价。

　　二是，尽管针对中小企业的金融产品现已较多，但仍未能有效处理好“批量生产”与“量身订制”之间的关系。目前，各家银行的中小企业信贷产品和服务有着相当高的相似性，导致银行间资源浪费。未来应在更加细致的层面上系统开发各类产品，通过灵活组合来满足企业千变万化的需求。

　　面对银行服务的不断完善，广大中小企业也应有所行动。目前，小企业及其业主的社会信息缺失现象较为普遍，这无疑增大了银行贷款决策及管理的难度。因此，尽快提升现代化管理水平，提高信用度，是解决中小企业贷款难题的必修课。而整个社会诚信体系的建设将是这一问题尽快解决的“助推器”。

　　与此同时，中小企业也应主动重视融资渠道的多元化。“金洽会”上，在沪郊办厂的孙土根对记者说：“我们只知道可以从银行贷款，对其他融资渠道不太了解。”事实上，随着金融服务日益完善，中小企业融资机会越来越多。像上海银行、深圳平安银行等已开展投行业务，为具有直接融资需求的小企业提供包括风险投资和IPO在内的各项投行业务。未来，一些够资格的中小企业可能会通过“创业板”获得融资，一些有潜力的中小企业可能会得到风险投资机构的青睐……可以预见，在多方的共同努力下，中小企业融资难题必有“冰雪消融”之时。