如果要求消费金融公司的经营无担保、无抵押，从金融风险控制的技术上，就要求有足够完善的个人用户的信用体系。那么这个体系中国有吗？高的都未必全有，中低端的似乎也还没开始实际应用。就算有应用，各地银行和其他金融机构早就分而食之了，毕竟“21世纪最重要的就是信用”。
实际上，要达到激活小额消费贷款的目的，直接把早些日子动议的“民间借贷”放开就是了。管好那些早就存在的民间借贷者，招安那些打击不完的地下钱庄，比去试点这些新东西效果更好，还很节省资源、精力。古训早说过“兴一利，不如除一弊”，用在此处正好。
启动目的
银监会非银行金融机构监管部副主任陈琼表示，设立消费金融公司这样一类新型金融机构，是促进我国经济从投资主导型向消费主导型转变的需要。“通过设立消费金融公司可以促进个人消费的增长，从而推动制造商和零售商产销量增长，并带动相关产业的需求，改变GDP对出口和固定资产投资的过度依赖。”
消费金融在提高消费者生活水平、支持经济增长等方面发挥着积极的推动作用，这一金融服务方式目前在成熟市场和新兴市场均已得到广泛使用。在发达国家，消费金融公司主要面向有稳定收入的中低端个人客户。消费金融公司由于具有单笔授信额度小、审批速度快、无需抵押担保、服务方式灵活、贷款期限短等独特优势，广受不同消费群体欢迎。
有数据显示，全国最大的家电连锁企业之一—苏宁电器的部分零售网点因有消费信贷的支持销量增加了４０％。不少专家指出，要大规模启动国内消费市场，除了加大银行等机构的信贷支持以外，还需要消费金融公司等更多专业化金融机构的支持。
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