“没有像支付宝一样的电子商务平台也是手机银行使用率不高的一个重要原因。”

日前，中国金融认证中心CFCA发布《2012中国电子银行调查报告》。

中国金融认证中心总经理季小杰表示：“子银行正由单纯的渠道经营向互联网技术与金融核心业务深度整合的方向发展，银行在经营模式及业务流程上正面临深层次变革。”

2012年，电子银行发展迅速，移动金融、电子商务、远程柜员机等尝试都预示着传统银行正逐步向互联网银行迈进。根据CFCA发布的《2012中国电子银行调查研究报告》数据显示：中国电子银行业务连续三年增长，68%的用户使用网上银行替代了一半以上的柜台业务，部分银行网银替代率甚至超过85%。

2012年，全国个人网银用户比例为30.7%，较2011年增长3个百分点；40%的个人网银用户拥有多个网银账户。企业网银用户比例为53.2%，同比增长9个百分点。个人网银柜台业务替代率达56%，企业网银替代率为65.8%，网上银行用户数量在电子银行用户中依然占据主导地位。

与此同时，手机银行业务展现出巨大潜力，数据显示，2012年全国地级及以上城市城镇人口中，个人手机银行用户比例为8.9%，较2011年增长2.6个百分点，连续三年呈增长趋势。从罗杰斯的创新扩散模型来看，手机银行发展即将达到创新“起飞期”（用户比例达到居民的10%），进入快速扩散阶段。银行渠道是用户了解手机银行的最主要渠道。手机银行本身具有的“方便快捷、可以随时随地使用”的优势是吸引用户开通使用的最大动力。

随着智能手机的日益普及，客户端方式具有日常操作便捷性和良好的界面体验等特点，85%的用户都更偏好使用手机客户端登录手机银行。

在对手机银行安全调查中发现，46%的用户认为手机银行是安全的，其中有42%的用户认为网上银行的安全性要高于手机银行，主要是因为手机银行没有采用类似USB数字证书那样的安全手段。

此外，银行的信用、支付的便利性和信用卡消费是银行发展移动远程支付的主要优势。研究发现，用户认为银行、银联等金融机构的信用度比其他类型的服务商高。

而安全性、便捷性和应用范围局限性是银行在发展移动远程支付中的障碍因素。应用范围不广，没有像支付宝一样的电子商务平台也是手机银行使用率不高的一个重要原因；难以兼容多家银行卡，也是手机银行使用率较低的一个原因。

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