专家建议：先备好急用钱，再定额定投基金
读者吴先生邮件：我去年大学毕业，现在北京工作，还算稳定。基本情况：单身，月薪2500元，基本吃住都是公司包了，每月可节余2000元。
起初生息资产，现有6000元万能险投资型保险(太平洋华彩人生)，2000多元的股票中国中铁。理财目标，准备两三年后自己创业。想请你们帮我做下理财规划，谢谢！
本期理财专家：谢泽林农行东莞分行个人业务部在读金融理财师(AFP)
【基本假设】
1.通货膨胀率5%，收入成长率6%；2.假定三年需创业资金10万(保守估计)
3.风险偏好测试：个人负担较少，假定为进取型投资者
4.假设生息资产年投资回报率为8%
【财务分析】
风险承受较高宜进取
从上述读者来信中，社保、医保、住房公基金情况不详，假定按国家最低标准，且本规划仅是考虑短期目标，暂不考虑购房、养老等。
而6000元太平洋花彩人生属于终身寿险，不利于短期利用资金，在当前收入较低的情况下，没有合理利用，应想办法退保。退保资金可用来投资基金，股票等。
可以看出，吴先生的资产负债率为0，适度利用财务杠杆。即净储蓄率、自由储蓄率高，财务规划弹性大，且理财收入为低，财务自由度为低，宜增加理财；鉴于吴先生承受风险较高，投资宜进取，可以考虑股票，基金。
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