【理财建议】

　　1.初次创业要考虑失败风险

　　假设通货膨胀率5%，收入成长率6%；投资报酬率为8%计算，如6000元太平洋寿险现在变现，扣除10%手续费，退保价值为5400元。根据3年后现金流量表中规划，总计金额为91948元。距离创业基本资金10000元，还差距8052元，相当于每月还需增加收入200元。这部分收入可以想办法做点兼职提高收入。

　　2.积极充电提升自我

　　由于吴先生目前尚年轻,在未来的工作中一定面临着许多的晋升机会,专家建议其参加培训积累知识，不断地提升自己等。培训的机会一般都由公司提供，自己应当努力争取。特别是目前宏观经济不明朗，创业面对诸多风险，建议吴先生务必要考虑到失败后风险，由于假定是最低生活保障，未来可能面对生活水平下降等风险。

　　3.“三种”定期定投基金路可走

　　根据历史数据配置投资组合，如货币型基金、债券型基金和股票型基金按比例来搭配着投资。假设合理的年预期回报率为10.6%，预估的风险最糟糕的情况会是本金损失在10%-20%之间的话，上述投资基金类型的组合比例分别以此为10%、30%、60%，组合的年预期回报率为8%。

　　那么建议吴先生，可以分为三种投资组合方式，定期定额投资基金。一是，可以考虑大成货币基金、大成债券A或B基金与博时主题基金组合；二是，可以投资广发货币、鹏华普天收益和华夏成长基金一起搭配；三是，选择招商现金增值、银河银联债券与嘉实稳健成长。

　　最后，还要提醒吴先生，因为是年轻的投资者，刚入市，需要准备急需变现时可能出现的损失，尽量储备8000元左右的活期储备以应付突发事件。