目标明确投资无门
最近这段时间，尤其是9月份孩子入托以后，仿佛一个契机，使得钟玲和丈夫开始关注起自己家的资产情况。孩子今后还需要大笔的教育基金，自己作为一个自由职业者今后的养老怎么办？一番思量之后，钟玲在网上下载了一个家庭记账软件，开始慢慢学习记账和做支出预算，希望能令自己和家人今后一步步走向有效理财。
谈及自己的家庭理财目标，钟玲也有一个明确而又模糊的想法：希望能通过理财获得富足的生活。当然，这个想法的关键是在于能找到较好的投资理财途径。具体地讲，钟玲希望能把钱投资在回报率不低于6%的投资理财产品上，让每年的年收益有所上升，让有限的资金不贬值，在此基础上寻求更大的收益。可是，要通过怎样的具体途径才能达到这一目标呢？她等待专家给出好的意见和建议。
每月收支状况(单位：元)
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每月收入 |
每月支出 |
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本人收入 |
2000 |
房屋贷款或房租 |
0 |
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配偶收入 |
2500 |
基本生活开销 |
1000 |
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其他家人收入 |
0 |
衣、食、娱乐等 |
500 |
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其他收入 |
0 |
子女教育费 |
500 |
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医疗费 |
200 |
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其他贷款 |
0 |
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合计 |
4500 |
合计 |
2200 |
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每月结余(收入-支出) |
2300 |
年度性收支状况(单位：元)
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收入 |
支出 |
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年终奖金 |
3000 |
保险费 |
850 |
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存款、债券利息 |
1700 |
产险 |
0 |
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股利、股息 |
0 |
其他 |
0 |
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其他 |
0 |
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合计 |
3900 |
合计 |
850 |
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每年结余(收入-支出) |
3050 |
家庭资产负债状况(单位：元)
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家庭资产 |
家庭负债 |
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现金及活存 |
5000 |
房屋贷款(余额) |
0 |
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定期性存款 |
82000 |
汽车贷款(余额) |
0 |
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股票 |
0 |
消费贷款(余额) |
0 |
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债券 |
0 |
信用卡未付款 |
0 |
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房地产(自用) |
320000 |
其他 |
0 |
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黄金及收藏品 |
3000 |
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其他 |
0 |
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资产总计 |
410000 |
负债总计 |
0 |
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净值(资产-负债) |
410000 |
专家建议一：家庭资产配置建议
家庭财务状况分析
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