秘籍一：“取现生钱”

　　变相“取现”谋求利息

　　另据了解，各大银行近期纷纷推出取现、分期付款或节假日消费加倍积分等优惠措施，努力在信用卡自身收入上下功夫。广发“财智金”、建行现金分期付款等创新业务便是在这一背景下诞生的。

　　记者获得的资料显示，广发“财智金”是指：凡广发卡开卡满半年客户，可申请向该行预借一笔现金，不收取取现费及利息，申请金额最低2000元，最高不受信用透支额度限制。申请成功获批后，该款项将直接划入持卡人指定国内本人储蓄账户。持卡人可选择6、12、18或24个月分期偿还，银行每期收取所借款总金额0.75％的手续费。实际上，广发“财智金”相当于年化利率9％的无指定用途小额信用贷款。

　　建设银行 的客服人员在接听记者电话时尤其小心翼翼，称该行的“现金分期付款”业务须由银行方面首先发出邀请，不接受持卡人自行提出的申请。据了解，所谓“现金分期付款”是指持卡人向建设银行提出申请后，该行将一定金额转入客户在建行开户的非贷记卡账户内，由客户自由支配，客户可选择分期还款。现金分期付款免抵押、免担保、免利息，只要支付4％(6个月)或7％(12个月)的手续费。

　　业内人士分析认为，所谓“现金分期付款”业务从某种意义上也可以理解为是银行方面针对信用卡客户的一种“套现”诱惑，以赚取平常业务中很难赚取的“取现”利息。

　　针对外界的不当评论，浦发银行信用卡中心的袁佳禾对记者说，所谓信用卡“套现”必须具备两个特征：一是虚假交易，二是欺骗银行。“由银行为主体的‘现金分期付款’业务，与持卡人的非法‘套现’完全是两码事。”她还告诉记者，银行的基本业务就是存贷，信用卡业务就其本质而言，也是存贷，银行开展小额信用贷款业务完全合情合法。

　　事实上，离开了信用卡，小额信用贷款业务也一样可以开展。据记者了解，尚未被允许在内地单独发行信用卡的渣打银行和花旗银行各有一款被称作为“现贷派”或“幸福时贷”的无担保抵押个人信用贷款，最高额度可达20万元，期限最长可达4年，利率分别为7.9-9.9％和8.8％上下浮动15％。该项贷款被指定不得用于炒股票、炒期货和购买房产等用途。花旗银行的客服人员告诉记者，借款人必须提供银行放款后一个月内的消费发票；而渣打银行的个人信贷顾问李璋则告诉记者，消费发票的开具时间可在放款前后的两个月内。

　　持卡人回敬“套现”泛滥

　　与银行方面“先拉上船再说”的营销策略和重重“设防”的牟利政策相对立，部分持卡人也将信用卡当作一种小额融资的工具，非法“套现”便是其中最为典型和泛滥的一种。据了解，目前的非法“套现”渠道主要有利用商场的分期付款、网上购物、预定机票和手机充值等。

　　针对近期信用卡非法“套现”活动大量出现，循环信用账户透支余额和循环信用使用户数猛增，同时一些不法中介开始进行空卡套现等现象，以及全国各地有关银行卡方面的投诉、纠纷、案件频发，6月2日和10日，中国银监会接连发布了“关于信用卡套现活跃风险提示的通知”和“当前银行卡业务风险及其防范”两份规范性文件，要求严格POS机具布放审查程序，堵住“套现”漏洞。

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