按时且超额还款

　　信用卡有一个最后还款日，一定要在这个日期前还上，特别是跨行还款。跨行还款是银行为了方便使用人还款而推出的一项便利服务，但是考虑到资金在途时间，并不是所有跨行还款都会马上入账的，因此一定要提前1—2个工作日还款。否则一旦还晚了，哪怕只超过了一天，银行也会算利息的。

　　至于超额还款是因为有时还款时，有人会忽略掉一些零头，比如几块钱，或者几毛钱等等，这样就导致下期账单会出现一个循环利息。银行并不是按照欠款金额来收取利息的，而是以上期对账单的每笔消费金额为计息本金，自该笔账款记账日起至该笔账款还清日止为计息天数，日息万分之五为计息利率。换句话来说，本月你要还410元，但是你只还了400元，那么利息不是以10元来计算的，而是按照410元计算。

　　设置关联账户

　　设置关联账户可避免出现因为忘了还款而导致产生各种费用的情况。当然，设置的关联账户中的存款一定要超过应还款金额，否则你设置了也没什么用。

　　慎用取现和最低还款额

　　信用卡都有一个预借现金额度，所以有人习惯从信用卡里面透支取现使用，但是信用卡透支取现所收取的费用是较高的，除有手续费外，每天还有取现金额万分之五的利息。并且取现是不享免息期待遇的，因此透支取现后要尽快偿还。

　　如果有时因为资金紧张还不了全额，那么还款时可以选择最低还款额，这样可以避免被记入不良信用记录，而且还不会产生滞纳金。但是过了最长免息期后，没有还完全额的话，银行会收取一定的利息，直到一次全部还清。如果在较长一段时间内无法还清全额，不妨试试银行的分期付款业务，将要还款的金额分几个月来偿还，这项业务不收利息，但是需要支付手续费。不过，不同的银行对分期付款有不同的规定，使用前最好电话咨询一下银行。

　　当人们正享受超前消费带来的乐趣之时，有人痛苦不堪地承担着还款压力，当上了被信用卡控制的“卡奴”；也有人自得其乐地享受着刷卡的实惠与便利，成为玩“赚”信用卡的“卡通人”。信用卡实在是让人爱恨交加，但如果因为害怕成为“卡奴”就放弃使用信用卡的话，同时你也将错失一个极佳的理财工具。其实刷卡是OK的，“卡奴”是可以避免的, “卡通”则是可以培养的。面对越来越丰富多彩的刷卡优惠信息，让我们理智地心动并行动起来吧。

　　“惠”生活的刷卡族

　　刷卡享受5元看电影、10元喝咖啡已经不是新闻了，随着信用卡服务功能的不断拓展，给刷卡族带来的实惠也更加全面。不光是看电影可以打折，吃饭、购物、旅游都可以在刷卡的过程中享受到折扣。目前任意一家银行的信用卡都会有合作商户，少的有500家，多则几千家，而且每家商户都能享受到8~9折的优惠。

　　在商场消费当中，刷卡优惠的形式尤为丰富。例如刷卡赠礼就最为常见，通常是刷满一定金额之后可以换取相应的礼品，礼品多以家用产品、电子产品或化妆品为主。在消费之余，能刷卡获赠更多的礼品，何乐而不为呢？加倍积分也是主要促销形式之一，如果商场原本只提供25倍积分的话，刷信用卡就能得到30倍或更高倍数的积分。积分多了去商场换取的礼品或礼金也能相应的更多一些。另外，信用卡返现的形式则最为诱人，消费者在消费一定金额之后可以获赠一定比例的金额，或直接抵扣卡内的某项款项，或折算为现金在一定时间后返还卡内。除此以外，当然也还有特邀商户的打折促销、VIP专场的刷卡促销等等也是能够让消费者捞到很大实惠的地方。

　　除了与商户合作以外，信用卡本身也还有免息小额贷款、分期付款以及积分换礼等优势。如果巧妙使用好信用卡的优惠功能，就能给理财带来许多的方便。

　　网购刷卡好处多

　　在网购日趋流行的形势下，信用卡也有自己的网上商城。目前，各大银行网上商城的商品种类也较为丰富齐全，其内容涵盖数码通信、旅游机票、书籍音像、家电百货，甚至还有拍卖、网上募捐等。不少持卡人看中信用卡网上商城可免息、免手续费、免运费的特点，愿意进行网上商城刷卡消费。而且由于商品在银行的网上商城出现，银行信用自然成为商品质量的信誉保障，所以大多数消费者认为产品比较放心可靠。

　　每家银行的网上商城在商品种类上都各有特色，他们也会不定期进行商品促销和特卖，这个时候往往就是出手的好时机。例如，某银行网上商城正在团购特惠的华硕“贝壳”上网本售价为2856元，分期付款是238元×12期，而网站所提供的市场参考价2999元。“团购+分期付款”，这样不仅优惠100多块钱，而且只要付238元就能拿到笔记本，还享受到了更多的流动资金。虽然不是所有的商品都能比市场价便宜，但还是有许多折扣很低的产品存在，关键是在网购的时候一定要货比三家，了解清楚市场行情。

　　在选择分期付款网购商品时，也要提醒大家，一方面要注意了解商品的价格信息，因为有些商品在分期付款时没有优惠折扣；另一方面也要电话咨询清楚相关情况，比如消费满多少额度可以分期付款，手续费如何计算、收取，万一商品有质量问题如何退款等，尽量减少后顾之忧。

　达人经验　善于理财的卡通族

　　1.如何管理信用卡

　　如果申办的信用卡比较多的话，为了方便管理可以自制信用卡管理表格，列出信用卡的账单日、还款日、额度以及有效期等，定期查看一下表格，以提醒自己适时还款。也有一些信用卡管理软件，可以统计刷卡次数、自动计算年费并且能提醒你最后还款日与应还金额。其实我常用的卡也就三五张，对于一些长期没有使用的信用卡就建议尽早注销，以免扣除年费造成浪费。

　　2.如何利用免息期理财

　　一般信用卡的最长免息期是56天，如何最大程度地利用好这个免息期呢？我建议大家将自己的信用卡账单日尽量地错开，例如有3张信用卡的话，最好账单日分别是10日、20日、30日，这样在每次消费的时候，就使用那张消费日期与账单日最接近的卡，如果是21日消费的话，那么使用账单日是20日的信用卡就可以享受到最长的免息期。

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