分期付款分形式

　　信用卡分期付款为购买大件商品的持卡人提供了“按揭”的机会，不失为一种理财手段，理财规划师肖军告诉记者，目前各个银行信用卡分期还款的形式基本分为三类。

　　第一类，有银行与特约商户合作的形式，这种形式的产品种类一般有限。

　　第二类，银行提供产品目录，由持卡人在目录中选购，银行再委托供应商将商品送到客户手中，持卡人在目录中选购才能享受分期付款，记者就曾经接到过民生银行发来的产品目录。

　　第三类，账单分期还，不限定商品，持卡人购物之后向银行申请，不同银行设定的受理范围有所不同。

　　据了解，各银行一般都对信用卡分期付款单笔交易起点金额有限制，具体还要参照各银行的标准。

　　可以免息，还能提前消费

　　“信用卡分期消费基本都是免息的。”有关银行界人士表示。

　　据了解，目前有很多银行指定的消费商户，接受这种分期付款。有关电器商场统计显示，推出信用卡分期付款后，等离子、液晶电视、对开门冰箱、滚筒洗衣机、高档数码相机、数码摄像机、新品手机等价格偏高的高端电器销量平均增加了20％以上。目前以这种模式售出的商品已经占到一定比例。比如年轻人喜欢分期购买电脑、MP3、数码产品等。

　　除了享受免息，提前消费日后付款的好处外，使用信用卡分期付款的手续也很简单，定时定额的偿还模式也让借款人资金相对轻松，而且每月还款额度及还款方式还能任选。对年轻人颇有诱惑力。

　　免息虽好，还需账目细算

　　业内人士提醒持卡人注意，信用卡的分期付款只要按期及时还款，都可以享受免息的的待遇，但是银行的分期付款一般都要支付不同额度的手续费。

　　使用信用卡刷卡分期付款虽然让我们不必攒很长时间的钱就能够提前消费到商品，但是在购买之前还是要细算一笔账。尤其是要在享受分期的同时，一定要注意分期付款所产生的手续费。

　　比如，若购买一台总价为2780元的SONY T100数码相机，按照六期手续费2.5％来进行支付，则每期还款额为463.3元，利息为零，但手续费为69.5元，我们可以与同期利率进行换算比较。

　　现在信用卡市场竞争激烈，很多银行为了争取客户逐渐退出了方便持卡人用卡、理财 的功能，有的银行甚至在一定还款期期内推出免收手续费的分期付款，持卡人大可以从中找到门道。

　　与“卡奴”Say Goodbye

　　文/李锐

　　最近，看了一期节目，谈的就是一个人因为使用信用卡，导致欠款二十多万，而这人的工资每月才几千。当时就觉得这人在“智商”上面应该有些缺陷，因为他竟然从一张信用卡里面透支取现去还另一张信用卡的钱！

　　就算不计取现时的手续费，每日万分之五的利息也足够他承受的了。当把信用卡用到这种程度了，谁也不能埋怨了，最该骂的其实应该是自己，用风靡一时的话来说就是：“信用卡刷出来的钱，迟早都是要还的！”信用卡其实只是一种现代的支付方式，能让你的消费更便捷，但你的消费终归还是得你买单。估计这位“衰哥”刷卡时，以为钱是银行的，不用还了。

　　好了，回到正题，如何与“卡奴”这个身份Say Goodbye呢？

　　了解自己申请的信用卡

　　不要奇怪为什么这条要放第一个。因为许多人拿到信用卡后的第一件事是看信用额度，而忘了看卡片的账单日、还款日等等，这些虽然会在每期的账单上注明，但是若忘了看账单呢？因此了解是第一步。

　　而且，每种信用卡都会有一些特色功能的，比如，买机票送保险等等，只有你了解了这些，你才能让信用卡充分发挥其“潜力”。

　　控制消费

　　使用信用卡容易养成的一个毛病就是无节制的消费。因为刷卡时看不到现金的支付，消费也没有局限，等意识到消费超出了收入的时候往往就是收到了账单的时候。因此，使用信用卡一定要控制住自己的消费，尽管每次刷卡消费的可能都是一些小钱，但是累积起来也足够吓着自己。

　　当自己觉得控制不了消费的时候，不妨换成现金结算，暂时不用信用卡。或者小钱用现金，大额支付用信用卡。从心理学上分析，一般人在消费时，很少在意小钱，但是在购买大额商品时不管用什么方式支付都会盘算一番的。当然，什么是小钱，什么是大额商品这个得根据个人的收入来确定，不能一概而论。

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